Begunstiging bij een overlijdensrisicoverzekering
Bij een overlijdensrisicoverzekering is het belangrijk om vooraf duidelijk vast te leggen wie de uitkering ontvangt bij overlijden. Dit heet de begunstiging. Hieronder leggen we uit hoe dit werkt, welke standaardvolgorde geldt en in welke situaties u hiervan kunt afwijken. Ook besteden we aandacht aan een aantal belangrijke punten om rekening mee te houden.
De verzekeringnemer bepaalt wie de begunstigden zijn. Dit gebeurt bij het aanvragen van de verzekering. Dit kan later, als de polis loopt ook aangepast worden. Heeft een verzekering 2 verzekeringnemers? Dan moeten beide toestemming geven voor een wijziging van de begunstiging.
Standaardbegunstiging
Als u niets anders vastlegt, geldt er een vaste volgorde van begunstiging. De uitkering wordt dan uitgekeerd aan de eerste persoon in de onderstaande lijst die in leven is.
Verzekeringnemer (s)
Dit is de persoon die de verzekering heeft afgesloten.
Weduwe, weduwnaar of geregistreerd partner van de verzekeringnemer
Dit zijn personen die op het moment van overlijden officieel gehuwd zijn met de verzekeringnemer of een geregistreerd partnerschap hebben.
Samenwonenden zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap vallen hier niet onder. - Kinderen van de verzekeringnemer
Hieronder vallen de biologische kinderen en andere wettelijk erkende kinderen.
Erfgenamen van de verzekeringnemer
Dit zijn personen of entiteiten die recht hebben op (een deel van) de erfenis. Hierbij wordt aangesloten bij de verdeling van de nalatenschap van de verzekeringnemer. Dit kan op basis van een testament zijn. Is er geen testament? Dan wordt de wettelijke verdeling gevolgd.
Zijn twee samenwonende partners beide verzekeringnemer? Dan ontvangt de andere verzekeringnemer de uitkering bij overlijden, ook als er geen huwelijk of geregistreerd partnerschap is. De reden is dat deze achterblijvende partner zelf verzekeringnemer is en daarmee als eerste in de standaardvolgorde staat.
Afwijkende begunstiging
Past de standaardbegunstiging niet bij uw situatie? Dan kunt u kiezen voor een afwijkende begunstiging. Hierbij bepaalt u zelf wie de uitkering ontvangt en in welke volgorde. Enkele voorbeelden:
- De verzekeringnemer wijst de uitkering toe aan een specifiek persoon, zoals een familielid buiten de standaardvolgorde.
- De verzekeringnemer kiest voor een zakenpartner of een goed doel.
- De verzekeringnemer wijst een rechtspersoon aan, zoals een onderneming of stichting. Dit komt vaak voor bij zakelijke verzekeringen, zoals een compagnonsverzekering.
Veelgestelde vragen
Hoe leg je een afwijkende begunstiging vast?
Tijdens het aanvragen van de verzekering kan gekozen worden voor de optie afwijkende begunstiging.
Kan de begunstiging tussentijds worden gewijzigd?
Ja, dit is mogelijk. Een wijziging kan op elk moment worden aangebracht. De verzekeringnemer kan de begunstiging aan laten passen. Zijn er twee verzekeringnemers? Dan moeten zijn hier beide mee instemmen.
Wat gebeurt er als een begunstigde is overleden?
Zijn alle begunstigden op hetzelfde niveau (nummer) overleden? Dan gaat de uitkering automatisch over naar de volgende begunstigde(n).
Wat zijn de fiscale gevolgen van een uitkering?
De uitkering van een overlijdensrisicoverzekering kan onderhevig zijn aan erfbelasting. Het is raadzaam fiscaal advies in te winnen om verrassingen te voorkomen.
Kan een Rechtspersoon Begunstigde zijn?
Ja, een rechtspersoon kan worden aangewezen als begunstigde. Dit wordt vaak toegepast bij zakelijke verzekeringen om de continuïteit van een bedrijf te waarborgen.