Kosten en premie arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp'ers
Heb je besloten om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten? Verstandige keuze! Zo dek je jezelf in tegen onverwachte uitval door bijvoorbeeld een ongeval of ziekte. Tegen betaling van een premie ontvang je van ons een uitkering wanneer je arbeidsongeschikt raakt en niet meer kunt werken.
Maar hoe hoog is deze premie? En zitten er nog andere kosten aan verbonden? Op deze pagina vind je alle antwoorden op de vragen die je hebt over de kosten van een AOV voor ZZP’ers. Lees snel verder!
Hoe wordt de hoogte van mijn AOV premie bepaald?
De premie van je AOV wordt berekend op basis van meerdere factoren. Hieronder lichten we de belangrijkste toe:
Leeftijd en gezondheid
Hoe ouder je bent, hoe hoger je premie zal zijn. De reden hiervoor is dat je op latere leeftijd een groter risico loopt om arbeidsongeschikt te raken. Ook je huidige gezondheid speelt een rol in het bepalen van je premiehoogte.
Beroepsrisico
Het beroep dat je uitoefent is ook van invloed op de hoogte van je premie. Wanneer je vooral actief bent op kantoor betaal je minder premie dan wanneer je een fysiek zwaar beroep hebt zoals bouwvakker.
Hoogte van het verzekerde bedrag
Verzeker jij je inkomen met onze InkomenZeker AOV? Of je vaste lasten via onze GoedGezekerd AOV? Bij elke arbeidsongeschiktheidsverzekering geldt; hoe hoger het bedrag dat je verzekert, hoe hoger de premie zal zijn die je betaalt.
Eigen risico periode
De eigenrisico periode is de periode die je moet overbruggen tot je uitkering start. Je kiest zelf welke periode dat is. Zo kun je kiezen voor een eigenrisico periode vanaf 30 dagen, tot wel 2 jaar. Belangrijkste afweging die je hierbij moet maken is hoeveel (spaar)geld je hebt opgebouwd om deze periode te overbruggen. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie.
Duur van je AOV uitkering
Ook de duur van je verzekerde uitkeringsperiode bepaalt deels de hoogte van je premie. Je kunt kiezen voor een uitkeringsduur van 2 jaar, 5 jaar en tot je 67e. Ook hier geldt; hoe langer de uitkeringsduur, hoe meer premie je betaalt voor je AOV.
Breedte van de AOV dekking
Je kunt ook arbeidsongeschikt raken door psychische klachten. Je kunt ervoor kiezen om dit niet mee te verzekeren. Je premie is dan lager.
Indexatie van je AOV
Door inflatie stijgen je vaste lasten ieder jaar. Wanneer je kiest voor indexatie van je AOV, stijgt het verzekerde bedrag jaarlijks met 2%. Daartegenover staat ook een jaarlijkse stijging van 2% van je premie.
Hoe bereken ik de premie voor mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Nu je weet hoe je premie wordt berekend, vraag je je misschien af; wat past het beste bij mij? Om dit te bepalen geven we je 3 tips over hoe jij de beste AOV voor jouw situatie kunt afsluiten.
Tip 1: Bepaal het te verzekeren bedrag
Je kunt zelf online je vaste lasten verzekeren. Bereken je maandelijkse uitgaven aan de hand van:
- Rente en aflossing hypotheek/huur
- Gas, water en licht
- Abonnementen
- Verzekeringspremie
- Telefoonkosten
- Lease auto
Tel maximaal 750 euro op bij de vaste lasten voor levensonderhoud en overige kosten
Tip 2: Bepaal je uitkeringsduur
- Uitkeringsduur van 2 jaar
Je bent een korte periode verzekerd van inkomen als je (tijdelijk) niet kunt werken door een ziekte of ongeval. Hiermee zorg je voor een minimale buffer. - Uitkeringsduur van 5 jaar
Je bent een langere periode verzekerd van inkomen als je (tijdelijk) niet kunt werken door een ziekte of ongeval. Dit geeft je de tijd om te herstellen of je aan te passen aan je nieuwe situatie. - Uitkeringsduur tot 67 jaar
Je bent verzekerd van inkomen als je niet meer kunt werken door een ziekte of ongeval. Je hebt de zekerheid dat je de vaste lasten kunt blijven betalen tot je 67e jaar.
Tip 3: Eigen risicoperiode
Wanneer je een flinke financiële buffer hebt opgebouwd kun je voor een langere wachttijd kiezen. In ruil voor een lagere maandelijkse premie overbrug je deze periode met je eigen (spaar)geld.
Bereken direct je premie met onze AOV tool
Heb je een beeld van hoe je jezelf wilt verzekeren in het geval van arbeidsongeschiktheid? Bereken dan je premie via de button hieronder.
Heb je voldoende kennis en ervaring van een AOV, dan kun je de verzekering direct online afsluiten. Je betaal dan geen advieskosten, alleen eenmalig administratiekosten bij het incasseren van de eerste premie (30 euro) aan TAF.
Heb je liever advies? Dan betaal je advieskosten, deze verschillen per adviseur. Via Adviseurs | TAF Verzekeringen vind je een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.
Korting en fiscale aftrekbaarheid van de AOV-premie
Indien je ervoor kiest om je AOV bij ons af te sluiten, bieden we je 20% korting op je premie in het eerste jaar. Ook krijg je van ons 30 dagen bedenktijd, je zit dus nog nergens aan vast!
Daarnaast kom je als ondernemer natuurlijk in aanmerking voor fiscale voordelen. Een uniek kenmerk van onze GoedGezekerd AOV is de keuze voor een fiscaal aftrekbare premie. Bij de keuze voor aftrek wordt er belasting ingehouden over de uitkering. Kies je ervoor om het netto premiebedrag te betalen, dan betaal je geen inkomstenbelasting over de uitkering en weet je dus precies wat je krijgt.
Voor meer informatie verwijzen we je graag naar onze pagina: Is de AOV-premie fiscaal aftrekbaar? Hierin leggen we uit welke voorwaarden eraan verbonden zitten en in welke situaties dit voordeliger kan zijn.