Datum geplaatst: 13-12-2019

Waarom wordt de verplichte overlijdensrisicoverzekering afgeschaft voor lopende NHG hypotheken?

Voor nieuwe NHG-hypotheken is de verplichting voor een overlijdensrisicoverzekering al afgeschaft per 1 januari 2018. De reden is dat het voor kwetsbare groepen zoals chronisch zieken en ex-patiënten moeilijker is om een (betaalbare) ORV af te sluiten. Hierdoor was het afsluiten van een hypotheek met NHG soms niet mogelijk. Door het afschaffen van de ORV verplichting, kunnen ook deze groepen een hypotheek met NHG sluiten.

Vanaf 2020 is voor bestaande hypotheken met NHG een overlijdensrisicoverzekering ook niet meer verplicht, dat is een vervolgmaatregel. Dat NHG een overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht stelt, betekent niet dat uw overlijdensrisico moet komen te vervallen. En overlijdensrisicoverzekering is een belangrijk financieel product omdat deze u financiele zekerheid bij overlijden geeft. En is in het verleden niet voor niets afgesloten. Zeg deze dus nooit op voordat u uw financieel adviseur hebt geraadpleegd.

Welke mogelijkheden biedt het einde van de verplichte overlijdensrisicoverzekering u?

Heeft u een NHG-hypotheek met daaraan gekoppeld een overlijdenrisicoverzekering? Dan heeft u de volgende mogelijkheden:

  • Ontpanden
    Uw overlijdensrisicoverzekering blijft lopen, maar een eventuele uitkering hoeft niet meer per se te worden gebruikt voor het aflossen van uw NHG hypotheek. Niet de hypotheekverstrekker, maar de nabestaande zelf ontvangt het verzekerde bedrag dan. De uitkering is vrij besteedbaar en kan bijvoorbeeld worden gebruikt als aanvulling op het inkomen of voor de opvoeding van de kinderen, als die er zijn. Natuurlijk kan het bedrag ook alsnog worden afgelost op de hypotheek om de hypotheeklasten te verlagen.

    Wilt u uw overlijdensrisicoverzekering ontpanden?
    Ontpanden kan alleen als uw hypotheekverstrekker daarmee akkoord gaat. Elke hypotheekverstrekker heeft daarin haar eigen beleid. Een enkele hypotheekverstrekker doet automatisch afstand van het pandrecht. Maar in het algemeen geldt dat u zelf een verzoek tot ontpanding moet indienen bij uw geldverstrekker. Soms brengt deze hiervoor wijzigingskosten in rekening.
     
  • Beëindigen
    Daarmee bespaart u een beperkt bedrag per maand, maar er is dan geen uitkering bij overlijden van de verzekerde meer. Als u (of uw partner overlijdt) en de nabestaande kan de hypotheeklasten niet meer betalen, dan is de kans groot dat de woning verkocht moet worden.

    Overweegt u om uw overlijdensrisicoverzekering te beëindigen?
    Het opzeggen van uw overlijdensrisicoverzekering kan grote financiële gevolgen hebben. Zeg uw overlijdensrisicoverzekering daarom nooit zomaar op, maar overleg altijd eerst met uw financieel adviseur. Uw adviseur kan u helpen om de financiële risico’s bij overlijden inzichtelijk te maken, zodat u een weloverwogen keuze kan maken.
     
  • Niets doen
    Als u niets doet loopt de overlijdensrisicoverzekering gewoon door zoals nu. Omdat de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld is aan de hypotheek, wordt een eventuele uitkering bij overlijden gebruikt voor het aflossen van de hypotheek. De nabestaande kan na het overlijden van de verzekerde in het huis blijven wonen of - als er geen achterblijvende partner is - kan het huis kan zonder restschuld verkocht worden.

Tot slot: de kosten voor een overlijdensrisicoverzekering staan vaak niet in verhouding tot de schrijnende situaties die kunnen ontstaan wanneer een partner overlijdt en de nabestaande de woonlasten niet meer kan betalen. Neem contact op met uw adviseur als u overweegt uw overlijdensrisicoverzekering op te zeggen, als u de uitkering niet langer wilt gebruiken voor het aflossen van de hypotheek of als uw persoonlijke en/of financiële situatie sinds het afsluiten van de overlijdensrisicoverzekering is veranderd.

Heeft u hierover nog vragen?

Neem dan contact op met uw financieel adviseur of met onze klantenservice

Over Nationale hypotheek Garantie (NHG)
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie geeft de hypotheekverstrekker meer zekerheid dat de hypotheek volledig wordt terugbetaald. Als u een restschuld overhoudt na verkoop wordt deze in verschillende situaties (scheiding, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden) door NHG terugbetaald aan de bank. Omdat de bank hierdoor minder risico loopt is de hypotheekrente die u betaalt doorgaans iets lager. Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen. Meer informatie over NHG vindt u op www.nhg.nl